定損5000第二年保費(fèi)漲多少？車險(xiǎn)保費(fèi)是怎么計(jì)算的

來源：中華汽車網(wǎng)校_張閱讀：13892 更新時(shí)間：2021-12-14

很多人對(duì)車輛保費(fèi)的計(jì)算方式不了解，以為出意外事故后，如果金額較大那么第二年的報(bào)廢就會(huì)上漲，其實(shí)這是一種誤解。不管你車子出險(xiǎn)后是定損5000元、2萬還是100萬，在出險(xiǎn)次數(shù)相同的情況下，第二年的保費(fèi)都是一樣的。下面我們就詳細(xì)來了解一下車險(xiǎn)報(bào)廢的計(jì)算方式。

定損5000第二年保費(fèi)漲多少

車主在有效期內(nèi)就出險(xiǎn)過一次定損5000的交通事故，第二年保費(fèi)是不會(huì)有變化的。因?yàn)楸ＹM(fèi)的上漲不是出險(xiǎn)定損金額決定的，車主出險(xiǎn)后是定損5000還是2萬跟保費(fèi)上漲沒太大關(guān)系，有關(guān)系的是出險(xiǎn)的次數(shù)。

打個(gè)比方，車主在有效期內(nèi)就出險(xiǎn)過一次，就算這次保險(xiǎn)公司賠了50萬，那么下一年的保費(fèi)也不變。如果車主出險(xiǎn)兩次，就算每次才500元，第二年的保費(fèi)也會(huì)上漲。總而言之，出險(xiǎn)一次，保費(fèi)不變；不出險(xiǎn)，保費(fèi)下降；出險(xiǎn)2次或以上，保費(fèi)增加。

車險(xiǎn)第二年保費(fèi)是怎么計(jì)算的

【交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算方式】

車險(xiǎn)分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，其中交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制購買的，不買車子是不能正常上路行駛的。根據(jù)目前的政策，全國各地的費(fèi)用都是國家統(tǒng)一規(guī)定的，如果每年不出險(xiǎn)那么價(jià)格表如下：

交保年數(shù)	6座以下	6座以上（含6座）
第一年	950元	1100元
第二年	855元	990元
第三年	760元	880元
第四年	665元	770元
注意：以上保費(fèi)跟出險(xiǎn)次數(shù)、脫保、過戶等有關(guān)系，其中任意一項(xiàng)變化，那么交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)也會(huì)改變。

最終保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)

1.上年度沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件----優(yōu)惠10%。

2.前兩年沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件（上年度確認(rèn)優(yōu)惠過10%）----優(yōu)惠20%。

3.前三年沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件（上年度確認(rèn)優(yōu)惠過20%）----優(yōu)惠30%。

4.首次投保或上年度發(fā)生一次交通事故（無死亡）----基準(zhǔn)保費(fèi)。

5.上年度發(fā)生2次及以上交通事故（無死亡）----加費(fèi)10%。

6.上年度發(fā)生交通死亡事故----加費(fèi)30%。

【商業(yè)險(xiǎn)報(bào)廢計(jì)算方式】

商業(yè)險(xiǎn)并非強(qiáng)制性保險(xiǎn)，價(jià)格主要由保險(xiǎn)公司決定。

商業(yè)險(xiǎn)折扣系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）*自主核保系數(shù)*自主渠道系數(shù)*交通違法系數(shù)。

1、自主核保系數(shù)：保險(xiǎn)公司在一定范圍內(nèi)自主設(shè)置的一些商業(yè)車險(xiǎn)核保系數(shù)，廣州的汽車商業(yè)險(xiǎn)自主核保系數(shù)從0.85到1.15浮動(dòng)，本文統(tǒng)一采用0.85。

2、自主渠道系數(shù)：各家保險(xiǎn)公司對(duì)汽車商業(yè)險(xiǎn)的不同銷售渠道制定的系數(shù)，廣州的汽車商業(yè)險(xiǎn)自主渠道系數(shù)從0.75到1.15浮動(dòng)，本文統(tǒng)一采用0.75。

3、交通違法系數(shù)：部分省市會(huì)將汽車商業(yè)險(xiǎn)與該車輛或該車主的交通違法記錄掛鉤，本文統(tǒng)一采用系數(shù)1。

上年出險(xiǎn)情況	無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）	商業(yè)險(xiǎn)折扣	基準(zhǔn)保費(fèi)5000元時(shí)對(duì)應(yīng)商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)用（元）
連續(xù)三年未出險(xiǎn)	0.6	0.383	1913
連續(xù)兩年未出險(xiǎn)	0.7	0.446	2231
上一年未出險(xiǎn)	0.85	0.542	2709
新車	1	0.638	3188
上一年出險(xiǎn)一次	1	0.638	3188
上一年出險(xiǎn)兩次	1.25	0.797	3984
上一年出險(xiǎn)三次	1.5	0.956	4781
上一年出險(xiǎn)四次	1.75	1.116	5578
上一年出險(xiǎn)五次	2	1.275	6375

打個(gè)比方：劉先生連續(xù)三年未出險(xiǎn)，那么在第四年購買商業(yè)險(xiǎn)的折扣就是0.6，保費(fèi)=0.6*0.85*0.75=0.3825≈0.383，如果基礎(chǔ)險(xiǎn)保費(fèi)為5000元，那么最終的保費(fèi)為：

5000*0.383=1912.5≈1913（元）

一些定損員和4s店的貓膩也是需要注意的，很多定損員在定損時(shí)候，即便車輛達(dá)不到全損程度，也會(huì)費(fèi)盡心思勸說車主按全損處理，同時(shí)為車主報(bào)一個(gè)極低的價(jià)格，如果車主并不了解全損賠付計(jì)算方式，那么就極有可能讓定損員賺到這個(gè)差價(jià)。下面提供全損賠付技術(shù)公式：

全損賠款=(保險(xiǎn)金額-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額）×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率之和）－絕對(duì)免賠額（該額基本都是0）