涉水險——汽車被水浸如何理賠

    繼5月7日的長沙暴雨之后，昨日長沙再降暴雨，導致長沙市區(qū)多處積水。每次暴雨過后，長沙就成為了海洋城市，有網(wǎng)友調(diào)侃，如果長沙降雨量再大一點、暴雨持續(xù)時間再長一點，那么長沙市民就可以在市區(qū)開船捕魚了。當車主的愛車沒行駛到積水嚴重的地方，或許車主會慶幸，可當車主的愛車行駛到了積水較嚴重的地方，導致汽車浸水或者發(fā)動機熄火亦或是其它的，那您的愛車怎么獲得賠償呢？而長沙有許多路段、地勢較低的地區(qū)都會有積水，因此就會有大量汽車因為涉水導致發(fā)動機損壞。在昨天的資訊中，中華汽車網(wǎng)校的編輯和大家分享了如何在汽車落水后逃生，那么今天中華汽車網(wǎng)校的編輯來給大家講解車輛涉水險和您的愛車涉水后的注意事項。

圖：長沙火車站前坪積水

什么是涉水險？
　　涉水險或稱汽車損失保險、發(fā)動機特別損失險，各個保險公司叫法不一樣但本質(zhì)一致車輛涉水險，這是一種新衍生的險種，均指車主為發(fā)動機購買的附加險。保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機損壞可給予賠償。但是如果被水淹后車主還強行啟動發(fā)動機而造成了損害，那么保險公司將不予賠償。

圖：長沙火車站前坪積水

    有些車主對車險不是很在意，認為只要投保了車損險和三者險就萬事大吉，或是直接投保全險，認為投了全險就萬事無憂了。但事實并不是這樣的，因為只要不是發(fā)動機因為被淹受損，都屬于車損險的理賠范圍。但如果發(fā)動機進水受損，只有投保了涉水險的車主才能獲得賠償。很多車主困惑的問題是，在購買了“全險”遇到涉水現(xiàn)象無法得到理賠，這是因為所謂的“全險”普遍說的是所有的主險三者險、車損險、盜搶險、交強險，而如涉水險這種附加險需要另外購買。
　　因此車主投保時必須按照當?shù)氐奶鞖馇闆r投保涉水險，不過最近兩年經(jīng)常出現(xiàn)極端天氣，編輯還是勸大家盡量投保涉水險，做到有備無患，畢竟發(fā)動機進水損壞的維修費用非常高，為了減少車主損失涉水險還是非常有必要的。

涉水險會賠付哪些險情？
　　涉水險，顧名思義就是針對車輛涉水后造成發(fā)動機損壞的險種。如汽車經(jīng)過涉水路面是發(fā)動機進水、下雨造成的水淹、車輛掉入水中、車輛停在地下車庫等地方被水淹沒。這些情況都是可以賠付。但對于山洪、泥石流這種自然災(zāi)害造成的水淹涉水險是不予賠付的。

哪些情況下涉水險不予理賠？
　　車輛涉水是發(fā)動機進水導致熄火后，車主千萬不要再次啟動發(fā)動機，因為二次打火保險公司是絕對不予賠付的。許多車主在水中熄火后，由于緊張、害怕會再次啟動發(fā)動機，這會對發(fā)動機造成嚴重的“二次傷害”。
　　因為水是不能壓縮的，在水中再次啟動會水會被吸到發(fā)動機內(nèi)，會造成氣門和活塞連桿等系統(tǒng)的嚴重損壞，這是人為造成的損失，各家保險公司都有權(quán)利拒絕賠償。

如果車輛沒買涉水險或已經(jīng)對車造成二次傷害該如何理賠？
　　如果發(fā)動機進水后，由于人為操作導致的發(fā)動機報廢，車主將得不到涉水險的賠償金，涉水險僅僅針對發(fā)動機由于進水后造成的損失，而車輛由于涉水后造成的其他損失由車損險進行相應(yīng)的賠付。另外，如果車輛在停止狀態(tài)被水浸泡，一般不會造成發(fā)動機損壞，發(fā)動機以外的水淹損失都可以由自己的車損險進行賠償。

涉水險的“不計免賠條款”
　　此外，車主還需要注意的是，涉水險在不同的保險公司會有15%到20%的絕對免賠率，即使是買了車損險、涉水險以及車損險的不計免賠，也只能最多獲得損失的80%到85%賠償。要想獲得全額賠付，車主必須在購買車損險、涉水險以及車損險的不計免賠之后，再購買一個附加險的不計免賠特約險。另外，涉水險和附加險不計免賠隨時都可以投保，車主不必為投保而擔心。

車輛涉水時發(fā)動機進水我們應(yīng)該做什么？
　　一：撤離
　　發(fā)動機進水后，司機要查看周圍水位是否有沒過車頂?shù)目赡?，如果水勢較大的話司機要盡快棄車逃命，不要再顧及車輛。
　　如果水勢較小的話，發(fā)動機進水造成滅車，自動擋車型的司機要把擋位掛到N擋上，以防掛到P擋后變速箱不能重新掛檔導致不能拖車。另外，司機還要拉起手剎固定車輛，但裝備電子手剎的車型則不能拉起手剎，以防車輛電路失效后手剎不能解除。全部處理完畢后，車主必須盡快撤離。
　　另外有些車輛使用了電子擋桿，一旦車輛熄火后變速箱只會鎖定在P擋上，此時車主也須下車后再給4S店打電話詢問。
　　二：報案
　　車輛強行涉水熄火在積水中，相信攤上這種事車主已經(jīng)快要崩潰了，但逃出車輛后，車主必須第一時間給保險公司打電話報案、出險。如果車輛壞在積水嚴重的地區(qū)，車主最好再撥打122向交管局報案。
　　打完報案電話后，有條件的車主最好第一時間用手機、相機拍攝下事故現(xiàn)場，以便日后理賠作為證據(jù)。因為車主報案后，有些保險公司的工作人員不能第一時間到場，如果到場后積水消退，那么在理賠方面就會有一定困難。
　　三：盡快將車移出積水、等待拖車
　　報完案后，車主根據(jù)積水情況須盡快將車移出積水，以防長時間浸泡導致更大的損失。將車移出積水后，車主也不要啟動發(fā)動機，這樣很可能造成二次傷害。
　　現(xiàn)在大多數(shù)保險公司都有免費道路救援服務(wù)，車主將車挪到安全地帶并擺放好警示標識后，只需等待拖車即可。一般在大雨的情況下，保險公司的拖車排期較滿，車主還可以致電汽車品牌的緊急救援電話等待救援。如果這兩個途徑都無法盡快拖車的話，車主還可以致電專業(yè)的救援公司救援，救援后必須索要發(fā)票方便日后找保險、汽車品牌救援報銷費用。

中華汽車網(wǎng)校編輯溫馨提醒：
　　車輛涉水導致發(fā)動機進水是誰都不想遇到的，但為了防患于未然，車主還是盡早投保涉水險為妙。另外，車輛壞在積水中車主必須盡快撤離，等待救援。不過防止車輛涉水最好的方法還是雨天盡量不要開車出門，并把車停在地勢較高的地區(qū)。

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