信用管理師國家職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)( 2021年版)

1.職業(yè)概況

1.1 職業(yè)名稱

信用管理師

1.2職業(yè)編碼

4-05-06-02

1.3 職業(yè)定義

在企業(yè)中，從事信用交易、信用風(fēng)險(xiǎn)控制和征信技術(shù)工作的專業(yè)人員

1.4 職業(yè)技能等級(jí)

本職業(yè)共設(shè)四個(gè)等級(jí)，分別為: 四級(jí)/中級(jí)工、三級(jí)/高級(jí)工.二級(jí)/技師、一級(jí)/高級(jí)技師

1.5 職業(yè)環(huán)境條件

室內(nèi)、常溫

1.6 職業(yè)能力特征

具備觀察、分析、判斷、表達(dá)、溝通、決策等能力

1.7 普通受教育程度

大學(xué)?？飘厴I(yè)(或同等學(xué)力)。

1.8 培訓(xùn)參考學(xué)時(shí)

四級(jí)/中級(jí)工、三級(jí)/高級(jí)工、二級(jí)/技師、一級(jí)/高級(jí)技師均不少于 68 標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)。

1.9 職業(yè)技能鑒定要求

1.9.1 申報(bào)條件

具備以下條件之一者，可申報(bào)四級(jí)/中級(jí)工：

(1) 取得本專業(yè)①或相關(guān)專業(yè)②大專畢業(yè)證書，累計(jì)從事本職業(yè)③或相關(guān)職業(yè)④工作3 年(含) 以上。

(2) 取得相關(guān)職業(yè)五級(jí)/初級(jí)工職業(yè)資格證書(技能等級(jí)證書)后，累計(jì)從事本職業(yè)或相關(guān)職業(yè)工作 2 年(含) 以上。

具備以下條件之一者，可申報(bào)三級(jí)/高級(jí)工：

(1) 累計(jì)從事本職業(yè)或相關(guān)職業(yè)工作 5年(含) 以上。

(2) 取得本職業(yè)或相關(guān)職業(yè)四級(jí)/中級(jí)工職業(yè)資格證書（技能等級(jí)證書) 后，累計(jì)從事本職業(yè)或相關(guān)職業(yè)工作 2 年(含) 以上。

(3) 取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)碩士研究生些業(yè)證書(含尚未取得畢業(yè)證書的在校應(yīng)屆畢業(yè)生)。

具備以下條件之一者，可申報(bào)二級(jí)/技師：

(1) 取得本職業(yè)或相關(guān)職業(yè)三級(jí)/高級(jí)工職業(yè)資格證書(技能等級(jí)證書) 后，累計(jì)從事本職業(yè)或相關(guān)職業(yè)工作 2 年(含) 以上。

(2) 具有碩士研究生及以上本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書，累計(jì)從事本職業(yè)或相關(guān)職業(yè)工作 2 年 (含) 以上。

具備以下條件之一者，可申報(bào)一級(jí)/高級(jí)技師：

(1) 取得本職業(yè)或相關(guān)職業(yè)二級(jí)/技師職業(yè)資格證書(技能等級(jí)證書) 后，累計(jì)從事本職業(yè)或相關(guān)職業(yè)工作 3 年(含) 以上。

(2) 具有碩士研究生及以上本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書，并取得本職業(yè)或相關(guān)職業(yè)二級(jí)/技師職業(yè)資格證書（技能等級(jí)證書) 后累計(jì)從事本職業(yè)或相關(guān)職業(yè)工作 2 年(含) 以上。

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①本專業(yè): 信用管理專業(yè)(專業(yè)代碼 020306T)，下同。

②相關(guān)專業(yè):教育部頒布《普通高等學(xué)校本科專業(yè)目錄(2020 年版)》 所列一級(jí)學(xué)科中的理論經(jīng)濟(jì)學(xué)。應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)、工商管理學(xué)和法學(xué)學(xué)科大類下的所有專業(yè)，以及理學(xué)學(xué)科大類下的信息與計(jì)算科學(xué)、數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)、數(shù)據(jù)計(jì)算與應(yīng)用、統(tǒng)計(jì)學(xué)、應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)；工學(xué)學(xué)科大類下的電子與計(jì)算機(jī)工程、數(shù)據(jù)科學(xué)與大數(shù)據(jù)技術(shù)、計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)、智能科學(xué)與技術(shù)、信息安全、區(qū)塊鏈工程；下同。

③本職業(yè)：信用管理師，下同。

④相關(guān)職業(yè)：被列人《中華人民共和國職業(yè)分類大典(2015 年版)》 中的風(fēng)險(xiǎn)管理師、保險(xiǎn)保全員、網(wǎng)絡(luò)與信息安全管理員、會(huì)計(jì)專業(yè)人員、管理咨詢專業(yè)人員、精算專業(yè)人員、律師、法律顧問，下同。

1.9.2 鑒定方式

分為理論知識(shí)考試、技能考核以及綜合評(píng)審。理論知識(shí)考試以筆試、機(jī)考等方式為主，主要考核從業(yè)人員從事本職業(yè)應(yīng)掌握的基本要求和相關(guān)知識(shí)要求；技能考核主要采用現(xiàn)場(chǎng)操作、模擬操作等方式進(jìn)行，主要考核從業(yè)人員從事本職業(yè)應(yīng)具備的技能水平；綜合評(píng)審主要針對(duì)技師和高級(jí)技師，通常采取審閱申報(bào)材料、答辯等方式進(jìn)行全面評(píng)議和審查。

理論知識(shí)考試、技能考核和綜合評(píng)審均實(shí)行百分制，成績皆達(dá)60分(含) 以上者為合格。

1.9.3 監(jiān)考人員、考評(píng)人員與考生配比

理論知識(shí)考試中的監(jiān)考人員與考生配比不低于 1: 15，且每個(gè)考場(chǎng)不少于 2 名監(jiān)考人員；技能考核中的考評(píng)人員與考生配比不低于1: 10，且考評(píng)人員為 3 人(含) 以上單數(shù)；綜合評(píng)審委員為 3 人(含) 以上單數(shù)。

1.9.4鑒定時(shí)間

各等級(jí)理論知識(shí)考試時(shí)間不少于 90 min，技能考核時(shí)間不少于60 min，綜合評(píng)審時(shí)間不少于 30 min。

1.9.5 鑒定場(chǎng)所設(shè)備

理論考試和技能考核均在標(biāo)準(zhǔn)教室內(nèi)進(jìn)行，應(yīng)設(shè)置計(jì)算機(jī)機(jī)考終端設(shè)備。技能考核在信用實(shí)驗(yàn)室(含同等條件的教室或計(jì)算機(jī)機(jī)房) 進(jìn)行，應(yīng)配備運(yùn)行信用管理專業(yè)軟件的計(jì)算機(jī)終端。綜合評(píng)審在會(huì)議室或標(biāo)準(zhǔn)教室進(jìn)行。

2.基本要求

2.1 職業(yè)道德

2.1.1 職業(yè)道德基本知識(shí)

2.1.2 職業(yè)守則

(1) 敬畏法治，遵守法律法規(guī)和制度規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行信用相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。

(2) 維護(hù)征信數(shù)據(jù)庫或客戶信用檔案庫的運(yùn)行安全，嚴(yán)防信息泄露，保護(hù)國家經(jīng)濟(jì)信息安全、企業(yè)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，并依法按期銷毀當(dāng)事人的不良信用記錄。

(3) 嚴(yán)格履行客戶信用檔案保密責(zé)任，遵守查閱客戶信用檔案的規(guī)章制度。

(4) 客觀公正地評(píng)估受信方的信用等級(jí)或個(gè)人信用分，不誤導(dǎo)授信方。

(5) 嚴(yán)格執(zhí)行核實(shí)客戶信用信息的工作程序，確?？蛻粜畔⒌恼鎸?shí)性。

(6) 不擅自更改客戶信用記錄，抵制篡改客戶信用記錄或信用分的行為。

(7) 嚴(yán)格執(zhí)行企業(yè)信用政策，對(duì)客戶一視同仁，慎用客戶失信記錄，杜絕因個(gè)人好惡而歪曲信用政策的不良行為。

(8) 在設(shè)計(jì)賒銷或信貸產(chǎn)品時(shí)，遵守國家有關(guān)利率規(guī)定的法規(guī)不得變相增加產(chǎn)品或服務(wù)的實(shí)際費(fèi)率。

(9) 在授信過程中，不為自己或他人謀取不當(dāng)利益。

(10) 嚴(yán)格執(zhí)行賬款催收和追收政策，勤勉盡職，嚴(yán)禁虛假上報(bào)等不良行為。

(11) 關(guān)注國家社會(huì)信用體系建設(shè)和政府信用監(jiān)管情況，為企業(yè)做失信懲戒和守信激勵(lì)規(guī)則的動(dòng)態(tài)提示。

(12) 積極宣貫信用國家標(biāo)準(zhǔn)、地方標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)企業(yè)信用管理工作標(biāo)準(zhǔn)化。

(13) 積極為企業(yè)建立自律誠信制度提供技術(shù)支持。

(14) 主動(dòng)了解前沿技術(shù)方法和工具，努力提升信用管理工作質(zhì)量和效能。

(15) 尊重同行，提倡同業(yè)互助，維護(hù)市場(chǎng)公平競爭。

2.2基礎(chǔ)知識(shí)

2.2.1 基礎(chǔ)信用理論

（1）基本術(shù)語與概念。

（2）信用管理基本功能。

2.2.2 企業(yè)信用管理基礎(chǔ)

（1）客戶信用檔案管理。

（2） 企業(yè)信用政策。

（3）授信管理。

（4) 應(yīng)收賬款管理。

（5）商賬管理。

（6）信用管理外部技術(shù)支持。

（7）新興信用風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)應(yīng)用。

2.2.3 外部監(jiān)管與服務(wù)環(huán)境

(1) 社會(huì)信用體系概況。

(2) 政府市場(chǎng)信用監(jiān)管方式與作用。

(3) 企業(yè)誠信合規(guī)管理。

(4) 公共征信服務(wù)獲取與使用。

2.2.4 主要法律法規(guī)知識(shí)

(1) 信息公開與公示。

(2) 征信和評(píng)級(jí)業(yè)監(jiān)管。

(3) 企業(yè)全生命周期信用監(jiān)管。

(4) 信用數(shù)據(jù)安全與信用主體權(quán)益保護(hù)。

2.2.5 國家信用標(biāo)準(zhǔn)

(1) 信用標(biāo)準(zhǔn)體系與信用信息征集、分類標(biāo)準(zhǔn)。

(2) 公共信用信息相關(guān)通用標(biāo)準(zhǔn)。

(3) 企業(yè)信用信息采集、檔案規(guī)范與調(diào)查報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

(4) 企業(yè)內(nèi)部信用管理體系建設(shè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。