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解析汽車融資租賃與汽車分期付款的區(qū)別?
汽車分期付款是指消費者到汽車經(jīng)銷商指定的銀行或金融公司辦理按揭貸款,以汽車抵押貸款,所有權(quán)歸供貸方,使用權(quán)歸消費者,在貸款還清的前提下轉(zhuǎn)移汽車的所有權(quán)。
融資租賃方式和分期付款的汽車貸款相比,具有一定的優(yōu)勢具體體現(xiàn)在:
①對于承租人(消費者)來說,“先租后買”方式比較靈活。在租賃期滿后,承租人享有選擇權(quán),決定是否購買所租汽車。消費者如不想購買所租車輛,則可將該車返還汽車出租方;如想購買所租車輛,消費者付清租賃合同上確定的折舊價(或稱尾款)即可。
②對于消費者(承租人)來說,如采用融資租賃方式,承租人不必擔心汽車被轉(zhuǎn)賣,因為汽車的所有權(quán)之歸屬對承租人而言已有定論;而對于采用傳統(tǒng)分期付款購車的買受人來說,如果在其未付清余款之前,一旦發(fā)生不能按期付款,銷售商可以將汽車轉(zhuǎn)賣,買受人將處于非常不利的地位。
中華汽車網(wǎng)校提示汽車消費者只有那些與汽車制造商、專業(yè)汽車經(jīng)銷商,甚至銀行等金融機構(gòu)有密切關(guān)系的租賃機構(gòu)方可游刃有余地開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)。
附:某銀行的按揭貸款條件及業(yè)務(wù)流程
◇借款人的條件:
1、有完全民事行為能力的中國公民,在一定的地域范圍內(nèi)銀行有網(wǎng)點處有戶口或長久居住證明,并有固定住所;
2、有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入或易于變現(xiàn)的資產(chǎn),足以償還貸款本息;
3、已在銀行開立活期或匯通借記卡賬戶;
4、能夠支付按按揭貸款辦法規(guī)定的首期付款額。
◇借款人應(yīng)提供的資料:
1、已婚的,應(yīng)提供夫妻雙方的身份證、戶籍證明或派出所出具的長期居住證明、結(jié)婚證、收入證明;
2、未婚的,需父母做擔保,并提供同意擔保證明;除此之外,同樣需提供借款人身份證、收入證明、戶籍證明或派出所長期居住證明、擔保人身份證;
3、用共同作財產(chǎn)抵押的,需提供同意抵押書;有共同還款人的還需提供共同還款承諾書。
◇業(yè)務(wù)流程:
1、目前辦理汽車按揭貸款業(yè)務(wù)的車種主要為轎車、小型客車,其他超出范圍的汽車,需要申請辦理按揭貸款的,需銀行、保險公司協(xié)商同意后辦理;
2、汽車按揭貸款業(yè)務(wù)的汽車首付款不低于汽車購買價的30%,貸款金額不得高于購車款的70%;
3、貸款期限最長不超過3年;
4、貸款利率按人民銀行規(guī)定的同期貸款利率;
5、銀行在營業(yè)部個人理財中心設(shè)立了汽車金融超市。對在該超市內(nèi)選購并辦理的個人汽車按揭貸款,我行營業(yè)部和保險公司將給予客戶車輛保險費七八折和免收客戶資料保管費等優(yōu)惠。