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汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)貸款買(mǎi)車(chē)登記證書(shū)應(yīng)該如何抵押?
近日,北京朝陽(yáng)區(qū)高先生向我們咨詢了這樣一個(gè)問(wèn)題:“汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)貸款買(mǎi)車(chē)登記證書(shū)抵押給誰(shuí)?需要走什么樣的流程?”。中華汽車(chē)網(wǎng)?;貜?fù)如下:絕大部分汽車(chē)金融貸款,無(wú)論是銀行還是汽車(chē)金融公司,貸款購(gòu)車(chē)都需要將車(chē)輛登記證放在銀行,也就是將汽車(chē)的“身份證”放在銀行抵押,就像貸款買(mǎi)房一樣。
據(jù)了解,目前,車(chē)貸領(lǐng)域較為普遍的形式是汽車(chē)金融公司直接放貸,像通用、豐田、大眾、福特等企業(yè)都有自己的汽車(chē)金融公司,消費(fèi)者可以直接通過(guò)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商向汽車(chē)金融公司申請(qǐng)貸款。
一、2016年汽車(chē)金融公司貸款買(mǎi)車(chē)流程
1、到汽車(chē)4S店選擇車(chē)型;
2、填寫(xiě)汽車(chē)金融公司貸款申請(qǐng)表,提供相關(guān)證明材料;
3、等待汽車(chē)金融公司的審批;
4、金融汽車(chē)公司審批;
5、簽署購(gòu)車(chē)合同和汽車(chē)貸款合同;
6、付清首付和車(chē)輛購(gòu)置稅;
7、辦理新車(chē)登記和抵押登記手續(xù)等相關(guān)手續(xù);
8、提車(chē)并按照貸款合同按期還款。
二、2016年汽車(chē)金融公司貸款買(mǎi)車(chē)?yán)?/strong>
1、正規(guī)汽車(chē)金融公司貸款利率不超基準(zhǔn)利率的4倍
據(jù)了解,通常申請(qǐng)汽車(chē)金融公司貸款,貸款利率都會(huì)比央行同期基準(zhǔn)利率更高。一般是會(huì)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮的,對(duì)于正規(guī)的汽車(chē)金融公司來(lái)說(shuō),貸款利率不會(huì)超過(guò)央行同期基準(zhǔn)利率的4倍。因?yàn)槿绻龌鶞?zhǔn)利率的4倍,高出的部分是不受?chē)?guó)家法律保護(hù)的。
2、正規(guī)汽車(chē)金融公司貸款年利率一般為8%—12%左右
汽車(chē)金融公司利率一般上浮至1.5-2.3倍,也就是汽車(chē)金融公司年利率一般為8%—12%左右。其中,通用金融利率相對(duì)較高,1~3年期利率為11.23%,4~5年期利率為11.62%。福特1~3年期利率為9.90%,4~5年期利率為10.40%。
除此之外,不少汽車(chē)金融公司也會(huì)根據(jù)不同車(chē)型,推出零利率的車(chē)貸活動(dòng)。不過(guò),此活動(dòng)通常是建立在車(chē)主無(wú)法同時(shí)享有車(chē)價(jià)優(yōu)惠的基礎(chǔ)上所進(jìn)行,而車(chē)價(jià)優(yōu)惠往往金額較大。當(dāng)然,申請(qǐng)汽車(chē)金融公司貸款除開(kāi)利率外,還會(huì)有手續(xù)費(fèi)。汽車(chē)金融手續(xù)費(fèi)會(huì)按車(chē)型優(yōu)劣、車(chē)價(jià)高低不同收取。不過(guò),也有的汽車(chē)金融公司不收取任何手續(xù)費(fèi)。
三、汽車(chē)金融公司貸款買(mǎi)車(chē)優(yōu)缺點(diǎn)
1、優(yōu)點(diǎn):審批流程快、還貸方式靈活
通過(guò)汽車(chē)金融公司貸款買(mǎi)車(chē)比銀行貸款方便,一般提供房產(chǎn)證明和收入證明即可。審批過(guò)程較短,最快可當(dāng)天提車(chē)。其次是還貸方式靈活,汽車(chē)金融公司所提供的貸款利率視貸款年限而定,還會(huì)根據(jù)購(gòu)車(chē)人的首付比例的情況,調(diào)整利率。通常的規(guī)律是:貸款期限越短、首付越高,貸款利率就越低。
2、缺點(diǎn):貸款利率高
汽車(chē)金融公司貸款買(mǎi)車(chē)還貸利率相較其他方式高,目前一般貸款利率在9%以上。并且,選用汽車(chē)金融公司貸款,免不了在辦車(chē)貸的4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn),而4S店的車(chē)險(xiǎn)往往高于單獨(dú)向保險(xiǎn)公司投保的價(jià)格。此外,選用汽車(chē)金融公司貸款,車(chē)價(jià)優(yōu)惠和利率優(yōu)惠不可兼得。
四、貸款買(mǎi)車(chē)注意事項(xiàng)
1、汽車(chē)抵押只要簽訂合同即發(fā)生法律效力
根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,不動(dòng)產(chǎn)及其相關(guān)權(quán)利進(jìn)行抵押時(shí),實(shí)行登記生效制,而以生產(chǎn)設(shè)備、交通運(yùn)輸工具等動(dòng)產(chǎn)抵押的,實(shí)行登記對(duì)抗制。依照該規(guī)定,汽車(chē)抵押實(shí)行登記對(duì)抗制,不登記不影響合同效力。盡管《擔(dān)保法》中規(guī)定,以車(chē)輛抵押屬于登記生效,即自抵押合同自登記之日起才生效。但是,根據(jù)新法優(yōu)于舊法適用的原則,《物權(quán)法》第178條規(guī)定:“擔(dān)保法與本法的規(guī)定不一致的,適用本法。”因此,汽車(chē)抵押只要簽訂合同即發(fā)生法律效力。
2、大多汽車(chē)抵押貸款都實(shí)行押證不押車(chē)
也就說(shuō),只要你把自己汽車(chē)的相關(guān)證件抵押給貸款機(jī)構(gòu)就可獲取貸款,而汽車(chē)在安裝上GPS以后照常使用。因此,在辦抵押之前,應(yīng)先了解,汽車(chē)抵押是否押車(chē),可盡量避免要押車(chē)的機(jī)構(gòu);
3、長(zhǎng)期貸款不適用汽車(chē)抵押
汽車(chē)抵押貸款的資金往往用于短期周轉(zhuǎn),若是需要長(zhǎng)期貸款的,不適用于用汽車(chē)作為抵押來(lái)貸款。
4、盡量提前還款
由于汽車(chē)抵押貸款往往所產(chǎn)生的費(fèi)用頗高,因此若是選擇周期較長(zhǎng)的車(chē)輛抵押貸款,在具備提前還款的情況下,可盡量提前還款。
5、選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)貸款
借款人在選擇機(jī)構(gòu)上,應(yīng)盡量選擇正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)。如銀行、工商注冊(cè)的小貸工作。在此基礎(chǔ)上才能真正的保護(hù)自己的合法權(quán)益,一旦產(chǎn)生糾紛,法律也好解決。
中華汽車(chē)網(wǎng)校建議:伴隨消費(fèi)者收入的提高和鼓勵(lì)汽車(chē)消費(fèi)的相關(guān)政策出臺(tái),家用汽車(chē)正以超常規(guī)的速度進(jìn)入大眾家庭。與之相伴的是,購(gòu)車(chē)貸款產(chǎn)品也不斷推陳出新。因此,消費(fèi)者在選擇車(chē)貸項(xiàng)目時(shí),一定要謹(jǐn)慎選擇,多方考慮!
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