你會(huì)貸款買車嗎，零首付噱頭是機(jī)會(huì)還是套路？

來源：中華汽車網(wǎng)校-何閱讀：2286 更新時(shí)間：2018-06-19

據(jù)了解，“零首付”、“一折購車服務(wù)”主要存在于互聯(lián)網(wǎng)購車平臺(tái)，按照網(wǎng)頁宣傳所描述，零首付門檻很低，購車者僅需提供身份證、駕駛證、信用卡即可，購車流程非常簡單。但有業(yè)內(nèi)人士揭露，所謂零首付其實(shí)就是噱頭，是電商平臺(tái)吸引消費(fèi)者的手段。雖然車價(jià)、利息等等算起來和正常的按揭貸款沒多少區(qū)別，但是他們會(huì)通過增加手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等方式，變相增加消費(fèi)者購車的實(shí)際成本，可謂是套路滿滿。

你會(huì)貸款買車嗎，零首付噱頭是機(jī)會(huì)還是套路？@chinaadec.com

一、零首付購車詐騙案例

今年2月底，深圳龍崗公安分局接到事主曾先生的報(bào)案稱，他在一家汽車公司購買了一輛奧迪A4L，支付方式為零首付，并辦理了貸款，隨后當(dāng)其想要結(jié)清欠款時(shí)，貸款公司卻以各種方式使他違約逾期還款。事后，深圳龍崗公安分局經(jīng)過審查，查到該團(tuán)伙利用零首付的貸款方式，詐騙價(jià)值近億元。

據(jù)悉，鄭州也發(fā)生過此類事件。鄭州的許先生在鄭州某汽車公司辦理了零首付購車，簽過貸款協(xié)議后，交付了1.3萬元的服務(wù)費(fèi)。但合同約定的時(shí)間已到，卻沒人提醒他去提車，隨后許先生就經(jīng)常打電話催問，均被以銀行審核暫時(shí)未通過、缺少相關(guān)證件、手續(xù)不全等理由反復(fù)推脫，并提出要他再交5000多元現(xiàn)金。一個(gè)月后，他再次到該公司問詢進(jìn)展，卻發(fā)現(xiàn)已經(jīng)人去樓空。2017年3月22日，鄭州市公安局東站分局打掉一個(gè)利用“零首付貸款購車”的詐騙犯罪團(tuán)伙，涉案人員達(dá)20多人，涉案金額數(shù)百萬元。

中華汽車網(wǎng)校提醒：最好不選零首付購車。如果實(shí)在要選擇這種購車方式，應(yīng)多留個(gè)心眼，仔細(xì)了解合同內(nèi)的相關(guān)內(nèi)容，不讓不良商家有可乘之機(jī)，損害自己利益。

二、零首付購車哪里有

零首付、一折購車服務(wù)主要存在于互聯(lián)網(wǎng)購車平臺(tái)，一般4S店都沒有零首付這種促銷方式。在一家網(wǎng)購汽車平臺(tái)主頁上，“買車新革命，徹底0首付”的廣告語紅色字體巨大、醒目。據(jù)觀察，該網(wǎng)站零首付產(chǎn)品均為國產(chǎn)汽車。按照網(wǎng)頁宣傳所描述，零首付門檻很低，購車者僅需提供身份證、駕駛證、信用卡即可。而且購車流程非常簡單，分為四步：在線預(yù)約、在線簽訂購車協(xié)議并支付定金、坐等提車、支付費(fèi)用。但是車不能署購車者的名字，該購車網(wǎng)站強(qiáng)調(diào)，車輛歸屬在貸款結(jié)清前，車輛及車牌所有權(quán)不歸屬個(gè)人，貸款結(jié)算后車輛可過戶。這就意味著，購車者每月大筆還款的時(shí)候，這輛車還不屬于自己的。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，許多表面看似能夠?qū)崿F(xiàn)零首付的手段，實(shí)際上不僅不合法，還會(huì)大大增加消費(fèi)者的支出。從2008年開始，汽車貸款再次收緊。國家出臺(tái)明文規(guī)定，一輛車的首付最低為15%~20%。其中，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%。2009年，各家銀行對于汽車按揭申請變得十分嚴(yán)格，比如必須在合同中標(biāo)明原車身價(jià)和具體車型。據(jù)知情人透露，目前提供零首付購車服務(wù)的主要是一些P2P金融公司，根本上就是他們推出的一種貸款形式。

三、揭秘零首付購車六大套路
1、滯銷車
將低端車加裝一下當(dāng)高端車賣、庫存車當(dāng)新車賣等，這些都是零首付購車中的常見手法。比如一臺(tái)30萬元的車，經(jīng)過經(jīng)銷商簡單加工，增加一些配置之后，售價(jià)提高到39萬。按照正常的30%首付款，購買原車的消費(fèi)者需交9萬元。但是選擇零首付之后，消費(fèi)者看似享受了零首付，實(shí)際卻買到比原車貴9萬元的車型，這相當(dāng)于已經(jīng)扣除了30%首付了，貸款金額也正好是30萬元，相當(dāng)于原車的真實(shí)價(jià)格。
2、抬高車價(jià)
一般去4S店買車，都可以獲得一定優(yōu)惠，但如果采用零首付購車，商家會(huì)抬高車價(jià)，這樣做的直接后果就是各項(xiàng)稅費(fèi)以及后期還款利息的提高。比如一輛車貸款12萬元與貸款15萬元，每個(gè)月的還款利息會(huì)相差很多，所以在購車前一定要算好利率，看看多付出的利息自己是否可以接受。
3、陰陽合同
本來賣20萬元的車，商家會(huì)以零首付購車需要手續(xù)費(fèi)的理由，與購車者簽訂一份25萬元的合同，并要求購車者以現(xiàn)金的形式返回5萬元的手續(xù)費(fèi)。但是到了還款時(shí)間，購車者拿著20萬元來還款時(shí)，商家會(huì)要求其按照合同還25萬元，因?yàn)殂y行流水上顯示買家就是收到了25萬元。由于沒有證據(jù)證明已經(jīng)還回了5萬元，令購車者百口莫辯。
4、強(qiáng)制給新車上全險(xiǎn)
一般買車后，可以根據(jù)自身需要購買車險(xiǎn)的險(xiǎn)種，但目前市場上很多零首付購車，會(huì)以各種理由要求消費(fèi)者購買全險(xiǎn)，有的險(xiǎn)種消費(fèi)者可能不需要，也會(huì)進(jìn)行強(qiáng)制性要求，這無疑增加了購車成本。
5、保證金不退
由于零首付購車的特殊性，一般都會(huì)要求交幾千塊錢保證金，說在還完貸款后退回，但很多消費(fèi)者往往在還完貸款后拿不到這筆保證金。
6、套路貸

據(jù)了解，套路貸的做法是，雖然在貸款合同上寫明了還款日期，但當(dāng)消費(fèi)者到還款時(shí)間來還款時(shí)，他們會(huì)以各種理由拒絕，比如一定要現(xiàn)金還款，拒絕刷卡，或推說辦理還款的工作人員不在，就是為了讓消費(fèi)者錯(cuò)過還款時(shí)間，造成違約的情況，這個(gè)時(shí)候還款人就需要額外支付高額的違約金給他們。即使錢還完了，他們可能還會(huì)以各種理由不交車，如辦理車輛手續(xù)等問題，即使手續(xù)辦好了，也會(huì)說消費(fèi)者未按期還款，總之就是找各種理由收回車輛。而套路貸公司的廣告詞都非常誘人：“不收一分錢，讓你開新車”“買車能融資，開新車、貸百萬”等等。

中華汽車網(wǎng)?？偨Y(jié)：所謂零首付購車門檻確實(shí)低，但這種購車方式安全隱患很大，即便“零首付”就可以開新車，日后還起來恐怕也不會(huì)輕松，更有“一不小心踩雷”的風(fēng)險(xiǎn)。針對虛假夸張宣傳和交易風(fēng)險(xiǎn)隱患，消費(fèi)者要擦亮雙眼提高警惕，有關(guān)平臺(tái)及相關(guān)部門也要加強(qiáng)監(jiān)管。