私家車保險(xiǎn)種類有哪些？私家車車險(xiǎn)流程、理賠費(fèi)用詳解

    如何購買車險(xiǎn)險(xiǎn)種

        目前車險(xiǎn)中除了交強(qiáng)險(xiǎn)是必須投保的之外，其余的都是商業(yè)險(xiǎn)種，可買也可不買。我覺得選擇險(xiǎn)種應(yīng)根據(jù)自身的用車情況而購買，否則就可能花冤枉錢。一般情況下，新車需要購買的險(xiǎn)種有：交強(qiáng)險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約附加險(xiǎn)，其它的附加險(xiǎn)應(yīng)視具體情況購買，下面我就來談?wù)劯郊U(xiǎn)種的購買情況。

（一）．全車盜搶險(xiǎn)
        有以下情況的建議購買全車盜搶險(xiǎn)，否則就沒有必要購買。
1．有亂停亂放車輛習(xí)慣；
2．經(jīng)常跑外地；
3．沒有固定停車位；
4．沒有守衛(wèi)的小區(qū)；
5．夜晚經(jīng)常外出；

（二）．車上人員責(zé)任險(xiǎn)
       新司機(jī)和女性司機(jī)建議購買該險(xiǎn)種。如果本身購買了壽險(xiǎn)，該險(xiǎn)種可以不買。

（三）．玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)
       除了本身經(jīng)濟(jì)好愿意購買外，該險(xiǎn)種出險(xiǎn)概率較低，沒有必要購買。

（四）．自燃損失險(xiǎn)
       除了5年以上的舊車考慮購買外，新車出險(xiǎn)概率較低，沒有必要購買。

（五）．劃痕險(xiǎn)
       該險(xiǎn)種對新人新車建議購買，老車?yán)纤緳C(jī)沒有必要購買。

  理賠流程

1、報(bào)案
        被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后，應(yīng)在24小時(shí)之內(nèi)通知派出所或者交警隊(duì)，在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。報(bào)案方式有：電話報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案、到保險(xiǎn)公司報(bào)案以及理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案。
2、定損
        及時(shí)告知保險(xiǎn)公司損壞車輛所在地點(diǎn)，以便對車輛查勘定損。保險(xiǎn)公司會(huì)視車損狀況到現(xiàn)場查勘定損。填寫《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)/索賠通知書》并簽章。

3、票據(jù)或憑證
        對于較小的單車事故，一般保險(xiǎn)公司不會(huì)出現(xiàn)場，這時(shí)車主對財(cái)物損失的賠償需取得相應(yīng)的票據(jù)、憑證。
若損失較大，索賠時(shí)保險(xiǎn)公司有可能向您索要交警隊(duì)或居委會(huì)出具的事故證明以及車損照片。
4、索賠資料
        車輛修復(fù)及事故處理結(jié)案后，辦理保險(xiǎn)索賠所需資料。修車發(fā)票、施工單、材料清單。
通常定損單的維修價(jià)格是指汽車完全修復(fù)所需要支付的費(fèi)用，除非在汽車維修時(shí)發(fā)現(xiàn)新的零部件故障，需要重新定損，否則定損單的維修價(jià)就作為保險(xiǎn)公司需要給予車主的理賠款依據(jù)。
5、領(lǐng)取理賠款。
        接到保險(xiǎn)公司領(lǐng)賠款通知，帶身份證和《車輛出險(xiǎn)登記表》領(lǐng)賠款。
被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個(gè)月內(nèi)不向保險(xiǎn)公司提出理賠申請，或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動(dòng)放棄權(quán)益。

   拒賠車險(xiǎn)狀況

        有時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)以種種理由搬條款來拒賠，下面是一些常見事例：
1．地震導(dǎo)致的損失不賠  
2．精神損失不賠 　
3．修車期間的損失不賠
4．操作不當(dāng)致?lián)p的不賠 
5．單獨(dú)爆胎損失不賠 
6．隨車物品致?lián)p的不賠
7．未經(jīng)定損送修的不賠
8．私下放棄追償?shù)牟毁r
9．部分配件被盜的不賠
10．酒后駕車、無照駕駛出險(xiǎn)不賠
11．行駛證、駕照、車輛沒年檢的不賠
12．車燈或倒車鏡單獨(dú)破碎不賠
13．自己加裝的設(shè)備不賠

    交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失互碰自賠處理辦法

        交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失互碰自賠處理機(jī)制是建立在交通事故快速處理基礎(chǔ)上的一種快速理賠方式。 與2008年2月推出的“交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)機(jī)制”、“交強(qiáng)險(xiǎn)重大人傷事故提前結(jié)案處理機(jī)制”一同構(gòu)成覆蓋全國的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失及人身傷亡快速理賠的體系。

（一）. 優(yōu)點(diǎn)
        互碰自賠實(shí)施后，將大大縮短車主的理賠時(shí)間。以往輕微的兩車事故，由于涉及到雙方不同保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)理賠，單證材料等往往需要往返于兩家保險(xiǎn)公司；而且按照“交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)賠付”標(biāo)準(zhǔn)流程，無責(zé)方也要參與事故車的定損，而且還可能發(fā)生預(yù)先支付賠款，然后再到保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠的情況，增加了無責(zé)方辦理理賠的時(shí)間和精力。而采用“互碰自賠“，一旦車主出險(xiǎn)，在第一時(shí)間報(bào)警、打電話給自己投保的保險(xiǎn)公司后，就能定損處理事故，不再需要等待雙方的保險(xiǎn)公司定損員都到場。在具體賠付時(shí)，無論有責(zé)無責(zé)都不再需先行墊付，省卻了中間環(huán)節(jié)的繁瑣。

（二）. 適用條件
1．兩車或多車互碰，各方均投保交強(qiáng)險(xiǎn)。
2．僅涉及車輛損失（包括車上財(cái)產(chǎn)和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外財(cái)產(chǎn)損失，各方車損金額均在交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額（2000 元）以內(nèi)。
3．由交通警察認(rèn)定或當(dāng)事人根據(jù)出險(xiǎn)地關(guān)于交通事故快速處理的有關(guān)規(guī)定自行協(xié)商確定雙方均有責(zé)任（包括同等責(zé)任、主次責(zé)任）。
4．當(dāng)事人同意采用“互碰自賠”方式處理。

（三）. 定損辦法
1．如果當(dāng)事人雙方難以判斷損失是否在2000元以下時(shí)，首先是要“就近查勘”。雙方可以就近共同到任何一方的保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行查勘估損。

2．經(jīng)一方保險(xiǎn)公司查勘后按照“互碰自賠”方式處理的，未參與查勘的另一方保險(xiǎn)公司必須無條件認(rèn)可。

（四）．索賠材料：

1. 索賠申請書；

2. 責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書或自行協(xié)商處理協(xié)議書；

3. 損失情況確認(rèn)書(定損單)；

4. 車輛修理費(fèi)發(fā)票(原件)；

5. 駕駛證和行駛證(復(fù)印件)。

（五）. 異地出險(xiǎn)也適用 
        在異地出險(xiǎn)時(shí)，雙方在向保險(xiǎn)公司報(bào)案的同時(shí)，應(yīng)向當(dāng)?shù)亟痪瘓?bào)案，由交警參與處理事故。雙方車輛損失都在2000元以內(nèi)的，就可以采用“互碰自賠”方式，憑交警出具的《道路交通事故認(rèn)定書》，到各自的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。

    影響保費(fèi)的因素

1．違章記錄
        如果有駕駛違章記錄，那么第二年的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用會(huì)上浮。具體上浮比例取決于違章的次數(shù)與種類。如果上年沒有任何違章紀(jì)錄，那么下年的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)下?。ū仨殱M一年）。

2．理賠紀(jì)錄
        如果上年有過三次以上的理賠紀(jì)錄，不管理賠金額多少，那么下年的車損險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)上浮。但由于現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)競爭激烈，各家保險(xiǎn)公司打出各種優(yōu)惠手段，所以這種上浮基本可以忽略。

 
   隨車攜帶的保險(xiǎn)用材料

1．交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)貼或單據(jù)：用于出險(xiǎn)時(shí)被警察查驗(yàn)。
2．物損交通事故記錄書：用于小事故出險(xiǎn)時(shí)快速撤離后雙方互相記錄物損、事故情形及雙方車輛信息。

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