北京大雨過后 水泡車 如何走保險，如何理賠？

    【中華汽車網(wǎng)校】北京近日報道，截至目前，各保險公司接到北京市遭雨災(zāi)報損車輛總數(shù)約5萬輛，其中水淹沒頂車輛約2萬輛，目前已發(fā)生賠付約5520萬元。

    為貫徹落實省市主要領(lǐng)導(dǎo)的指示精神，7月23日上午，市委常委、常務(wù)副市長召集市各相關(guān)職能部門、保險公司等單位 專題研究如何妥善處理“7·21”北京特大暴雨造成水浸車輛的保險理賠問題。

    會議要求，各保險公司要繼續(xù)積極做好水浸車的理賠工作，不但要切實按照保險約定，履行好理賠責(zé)任，而且要從發(fā)生特大暴雨的客觀實際出發(fā)，盡最大的可能履行好社會責(zé)任，采取積極的措施幫助水浸車車主做好善后處理工作。市、區(qū)各有關(guān)部門，要高度重視水浸停車場和水浸車輛的善后處理工作，切實履行政府的社會管理和公共服務(wù)職能，協(xié)助和配合保險公司，幫助受損車主做好水浸車?yán)碣r工作。市經(jīng)貿(mào)委負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各汽車制造企業(yè)、各4S維修店，要確保理賠的維修質(zhì)量和零部件供應(yīng)，使理賠工作保質(zhì)保量、有條不紊地進行。

 

    北京市市水浸車妥善處理工作專責(zé)小組辦公室表示，為加快推進該項工作，將向每個區(qū)派駐3名工作人員作為水浸車處理工作督導(dǎo)員，積極推進工作開展。

 

    據(jù)了解，截至目前，各保險公司接到我市遭雨災(zāi)報損車輛總數(shù)約9500臺，其中水淹沒頂車輛約7100輛，目前已發(fā)生賠付約5520萬元。

 

    另悉，北京保監(jiān)局于7月23日組織駐粵各省級保險機構(gòu)召開“加快水災(zāi)保險理賠服務(wù)進度專題會議”，北京保監(jiān)局局長黃洪在會議上總結(jié)了“7·21”暴雨以來保險理賠服務(wù)進展情況，對加快理賠工作進行了全面部署。

 

    記者了解到，7月北京等地區(qū)遭遇暴雨襲擊以來，監(jiān)管部門兩次下發(fā)緊急通知，3次召開專題緊急會議，多次到現(xiàn)場督促，組織北京保險業(yè)堅決貫徹省委省政府領(lǐng)導(dǎo)的重要指示精神和工作部署，從維護經(jīng)濟社會穩(wěn)定大局、保護保險消費者權(quán)益、保險業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任的高度出發(fā)，認(rèn)真履行保險合同責(zé)任，努力克服出險車輛特別集中、零配件供應(yīng)暫時性短缺等客觀困難，切實做好理賠服務(wù)工作。

 

    一是各保險機構(gòu)“一把手”靠前指揮，客服人員取消周末休息，實行24小時值班。

 

    二是設(shè)立暴雨災(zāi)害理賠專柜，開通快速處理通道。

 

    三是在北京市各汽車4S店和修理廠安排查勘員駐點服務(wù)，對簡單小額理賠案件實行快速定損和現(xiàn)場賠付。加強與車輛修理廠、汽車生產(chǎn)廠家、零配件供應(yīng)商的溝通協(xié)調(diào)，增派修理人手，爭取零配件及時到位。

 

    四是全面掌握理賠進展情況。分清輕重緩急，對受損較重客戶，開展“一對一”溝通活動，了解客戶困難，解決認(rèn)識分歧，推進理賠工作。

 

    五是嚴(yán)把理賠質(zhì)量關(guān)。保險機構(gòu)加強與4S店、修理廠的溝通協(xié)調(diào)，把好理賠服務(wù)特別是維修的質(zhì)量關(guān)。

 

    六是公開水災(zāi)理賠服務(wù)咨詢專門電話。監(jiān)管部門和各保險機構(gòu)對外公布“7·21”暴雨災(zāi)害保險理賠服務(wù)咨詢電話，出險客戶可以通過撥打該電話咨詢政策、反映情況。

 

    熱點釋疑：沒買車險只買交強險沒得賠

    近日，記者就水浸車?yán)碣r事宜專門采訪了北京省保險行業(yè)協(xié)會的有關(guān)負(fù)責(zé)人。該負(fù)責(zé)人對兩個車主比較關(guān)心的問題進行了回答：可賠可不賠怎么賠？

 

    解惑一：保險機構(gòu)按照保險合同履行理賠責(zé)任。對于屬于保險合同責(zé)任范圍內(nèi)的損失，該賠的必須及時賠付到位，不允許出現(xiàn)惜賠、拖賠和拒賠。對于可賠可不賠的，目前保險機構(gòu)也根據(jù)實際實行了通融賠付。對于保險合同中明確不屬于保險責(zé)任的，保險機構(gòu)依法應(yīng)當(dāng)不承擔(dān)理賠義務(wù)。對于汽車進水之后打火造成發(fā)動機損害、保險公司是否賠付的問題，應(yīng)根據(jù)該車輛所投保的具體保險產(chǎn)品、險種確定。據(jù)了解，這次水災(zāi)中有的受災(zāi)車輛沒有購買任何保險，或只購買了交強險（承擔(dān)與第三方發(fā)生交通事故的損失），保險公司就不可能對這些車輛承擔(dān)理賠義務(wù)。

    新車價作保額合理嗎？

    解惑二：車損險在承保時將新車購置價作為保險金額是公平合理的，而出險作為全損處理時按車輛現(xiàn)有實際價值賠付是防止道德風(fēng)險和非法獲利。例如，一臺現(xiàn)有價值20萬元的新車和一臺現(xiàn)有價值10萬元的同品牌型號舊車，兩者出險概率差不多，出險大多數(shù)情況是維修，出險后到4S店更換零件均是使用同樣的新零配件，“不可能因為投保的是新車就換新零配件，投保的是舊車就換舊零配件”，兩者維修費用均是一樣的。所以，保險公司在承保同一品牌型號的車輛時，均按該車的新車購置價作為保險金額計算，對車主來說是更加公平合理的。

 

    同樣，對于上述這臺現(xiàn)有實際價值10萬元的舊車，購買車損險時按20萬元的新車購置價作為保險金額承保，出險后常規(guī)修理換的是新零配件，但在按“全損”處理時，應(yīng)當(dāng)按其實際價值10萬元進行賠付。否則，若按保險金額20萬元賠付的話，則會導(dǎo)致道德風(fēng)險和非法獲利，甚至誘發(fā)違法犯罪行為，即車主有可能故意將實際價值僅有10萬元的車輛進行全損，從而獲得保險機構(gòu)20萬元的賠付，從而獲得非法利益，這既不符合保險原理，也不符合立法精神，更不會得到法律的保護。

 

    理賠規(guī)程：水浸車輛分4檔理賠

     1.接到保險客戶報案后，嚴(yán)格以保險合同為依據(jù)，確定車輛受損事故是否屬于保險事故。屬于保險事故的，盡快開展查勘定損工作，并合理采取措施減少事故損失；明確不屬于保險事故的，耐心做好車主的解釋說明工作。

 

    2.受損車輛拖到修理廠后，督促修理廠盡快清洗、拆檢，同時根據(jù)受損車輛的實際情況合理制定維修方案。

 

    3.根據(jù)車輛受浸水位情況，可以將受損車輛分為水浸坐椅底板以下、坐椅以下、儀表臺以上、儀表臺以上等四類。根據(jù)車輛結(jié)構(gòu)和價值，可以將受損車輛分為1.6排量以下、1.6~2.0排量、2.0~3.0排量、3.0排量以上等四類。對不同的車輛類型和損失類型確定不同的拆裝、清洗、烘干、檢修工時標(biāo)準(zhǔn)。

 

    4.在修理廠出具報損單后3個工作日內(nèi)，向客戶出具定損單。

 

    5.在被保險人按照保險合同的有關(guān)規(guī)定提交完整的索賠資料后2個工作日內(nèi)，向被保險人支付賠款。

 

    賠付原則

    （一）保險賠付以保險合同為依據(jù)，以補償實際損失為原則，車輛受損事故在保險責(zé)任范圍內(nèi)，該賠的及時足額賠付，可賠可不賠的根據(jù)實際情況實行通融賠付。對于明確不屬于保險合同責(zé)任的，保險機構(gòu)依法不承擔(dān)理賠義務(wù)。

 

    （二）對水沒頂車輛，在與被保險人達(dá)成一致的情況下，可以以推定全損的方式進行賠付。推定全損的賠付金額為車輛的保險價值扣減殘值。保險價值的計算以保險合同為依據(jù)，合同未約定的，以事故發(fā)生時車輛的實際價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)，殘值的計算參考市場價值。

 

    （三）對非水沒頂車輛，維修費用大于保險價值扣減殘值的，原則上以推定全損的方式進行賠付；維修費用小于保險價值扣減殘值的，原則上以修復(fù)車輛的方式進行賠付。（記者 葉平生 紀(jì)晨璐 通訊員 穗交宣 余洋）

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    水浸車保險理賠詳細(xì)解讀：沒頂車全賠

    信息時報4月21日訊，昨日，廣東省保險行業(yè)協(xié)會制訂水浸車保險理賠服務(wù)指引，并公布咨詢電話方便車主理賠。

根據(jù)該指引，對水沒頂車輛，在與被保險人達(dá)成一致的情況下，可以以推定全損的方式進行賠付；對非水沒頂車輛，維修費用大于保險價值扣減殘值的，原則上以推定全損的方式進行賠付。據(jù)了解，根據(jù)車輛受浸水位情況，可以將受損車輛分為4種類型進行不同的修理。

 

    理賠規(guī)程

    根據(jù)車輛受浸水位情況，可以將受損車輛分為水浸座椅底板以下、座椅以下、儀表臺以下、儀表臺以上等四類。根據(jù)車輛結(jié)構(gòu)和價值，可以將受損車輛分為1.6排量以下、1.6～2.0排量、2.0～3.0排量、3.0排量以上等四類。對不同的車輛類型和損失類型確定不同的拆裝、清洗、烘干、檢修工時標(biāo)準(zhǔn)。

在修理廠出具報損單后3個工作日內(nèi)，向客戶出具定損單。

在被保險人按照保險合同的有關(guān)規(guī)定提交完整的索賠資料后2個工作日內(nèi)，向被保險人支付賠款。

 

    賠付依據(jù)

    保險賠付將以保險合同為依據(jù)，以補償實際損失為原則，車輛受損事故在保險責(zé)任范圍內(nèi)，該賠的及時足額賠付，可賠可不賠的根據(jù)實際情況實行通融賠付。對于明確不屬于保險合同責(zé)任的，保險機構(gòu)依法不承擔(dān)理賠義務(wù)。

 

    沒頂車賠付

    對水沒頂車輛，在與被保險人達(dá)成一致的情況下，可以以推定全損的方式進行賠付。推定全損的賠付金額為車輛的保險價值扣減殘值。保險價值的計算以保險合同為依據(jù)，合同未約定的，以事故發(fā)生時車輛的實際價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)，殘值的計算參考市場價值。

 

    其他賠付

    對非水沒頂車輛，維修費用大于保險價值扣減殘值的，原則上以推定全損的方式進行賠付。維修費用小于保險價值扣減殘值的，原則上以修復(fù)車輛的方式進行賠付。

 

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