為什么買二手車選擇貸款？買二手車貸款劃算嗎？

來源：中華汽車網(wǎng)校-何閱讀：5817 更新時間：2017-07-06

隨著二手車市場的成熟，購買二手車的車主也明顯增加。如今貸款消費在年輕人中尤其流行，作為新的消費形式，貸款購買二手車有什么好處嗎？

為什么買二手車選擇貸款？買二手車貸款劃算嗎？@chinaadec.com

一、貸款購買二手車優(yōu)勢

1、折價率低
對于商品來說（除特殊商品外），一旦進入二手階段，就會進行大幅貶值，即便是沒有使用過的商品也是一樣。汽車作為消耗品，更是如此。只要在車管所登記落戶后，不管你用還是不用，或者你用多還是用少，它每一年的價值都在不斷下降。據(jù)中華汽車網(wǎng)校了解，汽車的價值每年都在貶損，一年后要貶值20%，兩年后要貶值35%，三年后貶值達50%。如果是豪華車，加上超豪華汽車加征的10%消費稅，折舊率將會更加高昂。如果貸款購買二手車，則不用擔心首年高達20%的車輛折舊費用。

2、提高資金利用率
通過貸款購買二手車的消費者一部分可能是想要借助貸款早日實現(xiàn)購車夢，另一部分則可能是還需要將資金用到其他領(lǐng)域而造成的臨時“手頭緊”。留部分“活錢”在手里，可以隨時支取。把還款期限拉長，不但可以降低每月的壓力，還可以將資金合理地運用在適當?shù)念I(lǐng)域，創(chuàng)造更多的價值。

3、積累良好信用記錄

在我國金融貸款的信用等級程度直接與出國簽證、貸款購車購房等渠道有著直接關(guān)系，就好比使用了信用卡總是能按時足額地償還，那么您的信用卡額度也會逐漸獲得提升。而貸款購買二手車同樣可以幫助消費者提高信用等級，這種大額度的消費如果能夠及時償還，將會為消費者在將來進行貸款提供很大的便利。

二、二手車貸款方式

1、銀行車貸
優(yōu)點：貸款額度高、利息低、對車型無限制、借款人可以挑選自己中意的車型、貸款期限長，最長期限可達五年。
缺點：審批麻煩，對貸款條件的要求相對嚴格，首付款比例較高(一般最高只能申請到7成的貸款)，放款時間相對長。

2、信用卡貸款
優(yōu)點：申請流程較為簡單，根據(jù)持卡人消費、信用記錄等狀況，資質(zhì)良好均可申請分期購車；信用卡貸款購車分期付零利息、優(yōu)惠手續(xù)費、免擔保、免抵押，同樣享受信用卡積分回饋，沒有高額貸款利息的負擔。
缺點：車型車價有限制；還款周期相對比較短（最長一般不超過3年）；對申請人過往的信用度要求比較高。

3、汽車金融公司貸款
優(yōu)點：貸款形式相對比較靈活，針對性強，服務(wù)方面更為迅捷；貸款利率一般視汽車貸款的年限有所不同，還會根據(jù)購車人的首付比例的情況，對利率進行一定的浮動(貸款期限越短、首付越高，貸款利率就越低)。
缺點：一般都是由汽車公司"自賣自車"，所以在車型上選擇機會并不多；貸款的利率比較高，據(jù)悉平均水平在9%以上。

4、其他金融機構(gòu)貸款

優(yōu)點：申請條件寬松，辦理貸款的速度跟質(zhì)量比銀行高，辦理額度也會比較滿意。

缺點：手續(xù)費、利息比較高，對于無法承擔高額利息的消費者來說需要謹慎選擇。

三、二手車貸款流程

1、去經(jīng)銷商處選定擬購二手車，并與經(jīng)銷商簽訂購車協(xié)議，明確車型、數(shù)量、顏色等；
2、購車人到銀行網(wǎng)點提出貸款申請，并提交資料，一般需要提供個人貸款申請書、有效身份證件、職業(yè)和收入證明以及家庭基本狀況、購車協(xié)議、擔保所需的證明文件、貸款人規(guī)定的其他條件；
3、銀行審核用戶資信，銀行會在貸款申請受理后通知購車借款人，若用戶不符合貸款條件，銀行將申請材料退回申請人。如果符合貸款條件，銀行將會與借款人簽訂《二手汽車消費借款合同》；
4、如果申請人符合貸款條件，銀行與其簽訂借款合同和有關(guān)擔保合同；
5、銀行發(fā)放貸款，用戶辦理車輛保險、提車。

四、二手車貸款注意事項

1、不小心選擇了“高利貸”——除了高額的利息和手續(xù)費，很多平臺還會強制客戶購買各種保險、GPS 等，不知不覺中會大大提高 IRR。

2、還款方式區(qū)別大——合同寫的“等額等息還款”，但在銀行打印的個人購車貸款明晰上變成“本金遞增，利息遞減”，在購車前應(yīng)仔細查看合同的整體內(nèi)容，尤其對于利息、月供金額、償還期限等相關(guān)信息。一個知乎朋友分享了一個案例，他的一個朋友只晚了幾天還月供，擔保公司迅速找上門，直接把車拖走，朋友補了月供還交了高額的“違約金”，歷經(jīng)磨難才終于把車拿回來。

3、查明抵押車輛是否為按揭二手車——目前，絕大多數(shù)貸款機構(gòu)不會接受正在按揭的二手車做抵押貸款。用以抵押的二手車必須要是全款支付的，目前沒有貸款在身的。買家應(yīng)與經(jīng)銷商協(xié)商關(guān)于車輛未還清的按揭要由買家暫時支付的還款內(nèi)容，并在簽訂的合同中單獨說明。此外，還需注意車輛是否有違章記錄，是否處于抵押、封存狀態(tài)，確認無誤后再進行車輛過戶、提檔。

4、車價過高或過低的二手車貸款難——一般而言，車價偏高、成數(shù)偏新的二手車容易辦理貸款。車價過高，貸款機構(gòu)會因此承擔很大的風險;車價過低，一般很難被辦理，因為貸款機構(gòu)往往不會接受6萬元以下汽車貸款業(yè)務(wù)。所以，只有評估價在8萬—80萬之間的二手車貸款，才比較容易辦理。