上海首例網(wǎng)約車保險理賠糾紛案 一審原告敗訴

據(jù)奧途教育了解，3月1日，上海浦東新區(qū)人民法院對私家車網(wǎng)約載客發(fā)生事故遭商業(yè)險拒賠糾紛作出一審宣判，駁回了原告李某的訴請。據(jù)法院方面表示，這是滬上首例判決的涉網(wǎng)約車保險合同理賠糾紛案。

1、事件回顧
2016年8月26日，李某駕駛小轎車由北向東行駛至上海市浦東新區(qū)張楊北路庭安路路口，與案外人駕駛的車輛相撞。經(jīng)浦東交警支隊認定，李先生因未確保安全，負事故全部責任，案外人無責。

而就在事故發(fā)生10天前，涉案車輛在中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司上海分公司投保了機動車損失險，含不計免賠。保險期間為2016年8月17日0時起至2017年8月16日止。保險金額為人民幣5.47萬元。事故發(fā)生后，人保上海分公司出具車輛損失情況確認書，認定車輛全損，損失金額為5.47萬元。

李先生于是向保險公司理賠，誰知2016年9月30日收到了保險公司的拒賠通知書：“我公司對本起案件商業(yè)險予以拒賠”。李先生認為，這起交通事故發(fā)生在保險合同有效期內(nèi)，保險公司依法應當在保險責任限額內(nèi)承擔賠付責任。李先生于是起訴，請求判令保險公司在機動車損失險限額內(nèi)賠付施救費300元、車輛損失5.47萬元，共計5.5萬元。

2、保險公司拒賠原因
被告保險公司辯稱，原告李某是在用非營業(yè)用汽車從事違法營運活動，已造成保險標的危險程度增加，且未盡到通知義務，依據(jù)合同條款的約定，不承擔賠償責任。

被告認為，依據(jù)《家庭自用汽車損失保險條款》第六條第四項：“利用被保險機動車從事違法活動……保險人均不負責賠償”；第十六條第二款：“在保險期間內(nèi)，被保險機動車改裝、加裝或從事營業(yè)運輸?shù)?，導致被保險機動車危險程度增加的，應當及時書面通知保險人。否則，被保險機動車危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不負責賠償”。據(jù)此，被告不應當承擔賠償賠付責任。

當日庭上，被告提供了一份談話筆錄。據(jù)該材料記錄，事故發(fā)生前李某正在“易到”(用車平臺)上接了訂單，正趕往客戶目的地，后發(fā)生交通事故。經(jīng)查，法院發(fā)現(xiàn)，李某剛剛于2016年1月領到駕照。而涉案車輛在“易到”的司機登記信息為萬某，駕照取得日期為2011年7月12日。李某是以萬某的名義用涉案車輛從事營運活動。

3、法院判決

法院認為，李某的行為客觀上造成保險標的危險程度顯著增加，且未通知被告，符合保險條款約定的免賠情形。且伴隨著《網(wǎng)絡預約出租汽車經(jīng)營服務管理暫行辦法》的出臺，原告在駕齡未符合規(guī)定的情況下，以他人名義用非營運性質(zhì)的車輛從事營運活動的行為屬被告商業(yè)險免賠范圍，法院對被告不予賠付保險金的抗辯，予以采信。并據(jù)此作出一審判決，駁回原告的訴訟請求。

主審法官介紹，根據(jù)被保險車輛的用途，可分為家庭自用和營運車輛兩種，保險公司分別設置了不同的保險費率，營運車輛的保費接近家庭自用的兩倍。家庭自用車輛的風險小，支付的保費低；營運車輛風險大，保費自然要高。以家庭自用名義投保的車輛從事營運活動，投保人應當及時通知保險公司，保險公司可以增加保費或者解除合同并返還剩余保費，投保人未通知保險公司而要求保險公司賠償營運造成的事故損失，顯失公平。

4、事件總結(jié)
涵蓋網(wǎng)約車、汽車分時租賃等在內(nèi)，目前中國共享出行日活躍用戶已超過1000萬。然而隨著當前網(wǎng)約車行業(yè)迅速發(fā)展，不少以家庭自用名義投保的車輛進行載客收費，發(fā)生交通事故引發(fā)矛盾糾紛也日益增多。上海浦東法院方面表示，將準備向保險行業(yè)協(xié)會發(fā)送司法建議，由保險公司設立專門針對網(wǎng)約車的新型險種；加強對網(wǎng)約車免賠條款的提示說明，引導客戶投保針對網(wǎng)約車的保險；對免責條款的提示、說明，由投保人簽字確認，以減少此類糾紛的發(fā)生。

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